En medio de nuevas medidas para impulsar el acceso a la vivienda y del lanzamiento de programas hipotecarios con tasas preferenciales, expertos recordaron cuáles son los principales aspectos que evalúan las instituciones financieras antes de aprobar un crédito para la compra de una propiedad.
La revisión cobra especial relevancia en un escenario marcado por el renovado interés de familias e inversionistas por acceder al mercado inmobiliario, impulsado por nuevas alternativas de financiamiento y anuncios orientados a facilitar la adquisición de viviendas.
Uno de los elementos más importantes es el pie, es decir, el ahorro que el comprador aporta con recursos propios. Habitualmente, los bancos exigen entre un 10% y un 20% del valor de la propiedad. Un mayor pie reduce el monto a financiar y disminuye el riesgo para la entidad, lo que puede traducirse en mejores condiciones crediticias.
Otro factor determinante es la relación entre el dividendo y los ingresos mensuales. Las entidades suelen considerar saludable que el pago del crédito no supere el 30% de la renta del solicitante o del grupo familiar, con el objetivo de asegurar que la deuda pueda mantenerse en el tiempo sin comprometer la estabilidad financiera.
A ello se suma la carga financiera, indicador que mide cuánto del ingreso ya está comprometido en otras obligaciones, como créditos de consumo, préstamos automotrices o tarjetas de crédito. En la industria existe consenso en que una carga financiera cercana al 25% o 30% es compatible con la aprobación de un crédito hipotecario.
Las instituciones también revisan el historial crediticio del postulante. Atrasos en pagos, morosidades, uso excesivo de líneas de crédito o la contratación reciente de nuevas deudas pueden afectar negativamente la evaluación y reducir las posibilidades de acceder al financiamiento.
Finalmente, la estabilidad laboral y la edad del solicitante son aspectos fundamentales. Generalmente se exige una permanencia mínima en el empleo de entre seis y doce meses para acreditar ingresos constantes. Asimismo, la edad influye en el plazo máximo del crédito, ya que los bancos buscan que la deuda quede completamente pagada antes de una edad límite establecida por cada institución.
Especialistas señalan que mantener las finanzas ordenadas, controlar el nivel de endeudamiento y demostrar estabilidad en los ingresos continúan siendo factores decisivos para quienes buscan concretar el sueño de la casa propia.
